Россиян зарывают в долговую яму


Россияне упорно идут в МФО и берут займы до зарплаты под тысячу процентов. При этом среди тех, кто приходит в микрофинансовые организации, около 9% имеют одновременно четыре кредита, и 15% — три кредита. Эксперты объясняют это тем, что у россиян нет другой возможности расплатиться по ранее взятым кредитам.

Несмотря на огромный поток жалоб к микрофинансовым организациям, выдающим займы под проценты 1000% в год и выше, россияне упорно идет именно в МФО, а не в банки. Доля заемщиков, которые идут сразу в МФО, не обращаясь перед этим в банк, уже третий год находится примерно на одном уровне — по сравнению с 2015 годом она не изменилась, говорится в исследовании Объединенного Кредитного бюро (ОКБ) и сервиса онлайн-кредитования Е заем.

Согласно этим данным, в первой половине 2015 года 51% заемщиков в течение одного месяца перед походом в МФО не обращался в банки. В первом полугодии 2016 года эта цифра выросла до 52%, а в первом полугодии 2017 года опять составила 51%.

При этом, судя по статистике, МФО все охотнее выдают займы. Так, если в первом полугодии 2015 года получили заем в МФО 10% из тех заемщиков, что не обращались в банки, в первом полугодии 2016 года — 19%, а в первом полугодии 2017 года эта цифра выросла до 25%.

Читайте также:  Российская нефть подешевела до минимума с 1999 года

Как говорится в исследовании, банки, в отличие от МФО, практически не увеличили процент одобряемых кредитов: кредитные учреждение активно изучают клиентов перед положительным решением. В 2017 году «отказников» среди клиентов банков было 44%, как и годом ранее, а в 2015 году — 45%.

При этом статистика показывают, что желание взять взаймы настолько велико, что часть россиян обращается в МФО, имея открытый банковский кредит. Как говорится в исследовании, из тех заемщиков, кто имел кредитную историю, 86% пришли в МФО, имея на руках уже открытый банковский кредит. В первом полугодии прошлого года процент таких заемщиков составлял 85%.

Впрочем, эксперты предполагают, что это также может быть связано с тем, что многих россиян не хватает средств расплатиться за взятый ранее кредит в банке. В таком случае многие идут в МФО.

В связи со снижением кредитоспособности населения части граждан стало тяжело расплачиваться по своим кредитам, отмечает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

При этом многие россияне, которые приходят в МФО, имеют на руках даже не один банковский кредит, а сразу несколько, свидетельствует статистика ОКБ. Так, судя по данным 2017 года, одновременно четыре кредита имеет 9% заемщиков, три кредита – 15%. Клиентов с пятью и более кредитами было 6% в 2017 году.

Доля клиентов с одним кредитом составила в 2017 году 41% (35% в 2015 году), россиян с двумя кредитами — 29% (против 24% в 2015 году).

Читайте также:  Объяснено, почему невозможен быстрый рост ВВП Белоруссии

По словам генерального директора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, россияне готовы брать деньги под высокий процент из-за нестабильности в экономике. По данным Росстата, реальные располагаемые доходы россиян с начала года снизились на 1,2% (за август они упали на 0,3%). Реальные располагаемые денежные доходы — доходы за вычетом обязательных платежей, скорректированные на уровень инфляции. Этот показатель снижается, несмотря на то, что ВВП и заработные платы растут.

Кроме того, как считает Шустов, отталкивает людей от обращения в кредитное учреждение банковская бюрократия и в ряде случае желание россиян получить сумму выше, чем необходимо.

«Часто люди пытаются в заявку на кредит вписать сумму побольше: скажем, нужно 100 тысяч рублей, а человек заявляет 300 тысяч рублей, а там «уж сколько одобрят», то есть идет некая игра с банком в угадывание кредитного лимита.

Когда человек, потратив время на сбор документов, получает в банке отказ, он идет в МФО, уже точнее представляя, сколько все-таки денег ему нужно и на какой срок», — объясняет он.

Банкиры также считают, что чаще всего клиенты идут в МФО из-за безысходности. «Банкам нет смысла переманивать тех, кто просто не может рассчитывать на получение кредитных средств или кредитной карты с лимитом», — комментирует директор департамента развития розничного бизнеса Росевробанка Антон Суворкин.

Читайте также:  США подумывают создать новый альянс с Саудовской Аравией

А МФО часто закрывают глаза на не очень хорошую кредитную историю, добавляет заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин.

Увлечение россиян кредитами давно тревожит депутатов и Центробанк. Статистика, которую ранее приводила ОКБ, свидетельствует о том, что около 8 млн россиян, или 5,5 % населения, являются потенциальными банкротами.

Впрочем, хотя МФО благодаря своим огромным процентам быстрее загоняют россиян в долговую яму, в проблеме закредитованности «виноваты» и банки. Портфель кредитов микрофинансовых организаций по итогам первого полугодия этого года оценивается рейтинговым агентством Fitch в 100 млрд рублей, и это пока что только 1,6% от необеспеченных банковских кредитов. Как отмечает Fitch, общее количество заемщиков МФО только приблизилось к 6 млн человек.

Центробанк и депутаты не раз высказывали обеспокоенность проблемой закредитованности россиян. Были даже разработаны соответствующие законодательные инициативы. В частности, речь идет о законопроекте, предполагающем прописать в кредитном договоре сумму займа в абсолютных цифрах, а не только в процентах, как это было принято раньше. Депутаты считают, что высокие суммы займа отпугнут потенциальных заемщиков. Кроме того, депутаты также предлагают установить предельный уровень просрочки на уровне, не превышающем сумму займа в МФО и кредитной организации в полтора раза. Однако законопроект уже не раз откладывался. Как заявил председатель финкомитета Анатолий Аксаков, инициатива будет рассмотрена в октябре.

Не жмись, лайкни!!!

Похожие новости:

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

Оставить комментарий

Вы должны быть авторизованы, чтобы разместить комментарий.


Подробнее в Экономика
От Балтийского до Черного: контейнерный поезд «Викинг» резко увеличил грузопоток

Контейнерный поезд "Викинг", следующий по маршруту от Балтийского до Черного морей, в этом году перевез на 38% грузов больше, чем...

Ближайшая перспектива России — стагнация. Беларуси — падение

Меня попросили сделать прогноз развития экономики Беларуси в 2018 году. Но даже самый приблизительный анализ показал, что объективным такой прогноз быть не может:...

Факторы грядущего ослабления рубля

В августе ситуация с валютной ликвидностью ухудшилась за счет, как полагает ЦБ, «клиентского оттока валюты из ряда крупных банков, обратной...

Невежество как принцип управления нашего экономического блока

Министр экономического развития (хотя, вероятно, правильнее было бы назвать его «министром деградации») Орешкин выдал очередной перл. Похоже, смысл существования либеральных...

Закрыть
Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru